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客户信用管理办法-评分

来源:博天堂官网 | 时间:2019-04-17

  客户信用管理办法 为加强公司赊销业务管理,降低公司的应收账款风险,优化客户资源,促进 市场开发工作,制定本管理办法。 一、 定义:客户的信用管理是指通过对客户的价值分析,特别是信用分析, 以公司授信的方式对客户赊欠额度的实行差别化的管理。 二、 范围:本办法适用于所有实行赊销的客户。 三、 客户信用管理的目标: 1.信用管理完成率 即符合信用管理要求的客户占实行信用管理的客户比例达到 , 100%。 2. 自发货之日起 6 个月未回款的客户(业务)为零。 3. 每季度对账完成率为 100%,对账及时率为 100%。 三、信用评估 1.材料的准备: 1.1 客户的法律资质:客户必须是按照国家法律成立,并依法经营的企业,具有 合法有效的营业执照、税务登记证、特殊行业经营许可证等相关证照。可以反映 企业的行业,实力等信息。 1.2 客户的其他资质:主要是 ISO9000 认证、ISO14000 认证等权威机构的认证。 可以反映企业的管理水平等。 1.3 客户的交易金额:近 2 年的交易的金额状况,反映企业的发展状态,企业的 发展规模。 1.4 客户的盈利情况分析: 近 2 年的交易的某客户的收入利润状况,反映客户 对企业的贡献。 1.5 回款状况:客户年度回款总额,是否在我公司规定的期限内及时回款,是否 按照合同期限回款等。反映企业的资金状况,信誉程度。 1.6 主观评价:业务员、销售经理等对客户的印象评价; 1.7 不良信息记录:对帐不良记录;客户不按照合同约定结算;客户承诺后也未 按期付款;其他情况。 2.设立客户价值评估小组: 2.1 市场部由专人对客户材料的信息进行整理、分析; 2.2 市场部长负责提出客户价值评估的初步等级方案; 2.3 财务部负责对初步方案的评定; 2.4 确定方案上报财务副总经理或总经理批准。 3.评估办法: 3.1 采用分数评定法进行评估 3.2 分值设置: 项目 分值 说明 备注 法律资质 0——10 企业是否是合法经营 加分项 其他资质 0——5 公众对企业的评价;是否具 有长期经营的能力 交易金额 0——20 企业在我公司的地位和重 要程度 盈利贡献 5——20 企业对我公司带来的实质 最低为 0 分 回款总额 主观评价 5——30 0——15 不良记录 1——5 3.3 评定标准: 3.3.1 法律资质方面 项目 内容 营业执照 具备;按时年检 税务登记证 具备;按时年检 特殊行业许可证 具备;按时年检 一般纳税人资格证 具备;按时年检 商标许可证 具备; 合同订单 具备 委托加工证明 具备 3.3.2 其他资质方面 项目 内容 ISO9000 认 证 具备;按时年检 ISO14000 认证 ISO14000 认证 具备;按时年检 银行信用级别 具备;按时年检 纳税信用级别 具备;按时年检 3.3.3 交易金额: 年交易额 分值 万元以上 20 万——万 19 万——万 17 万——万 15 万——万 12 万——万 10 万以下 5 3.3.4 盈利贡献 年盈利额 分值 万元以上 20 万——万 18 万——万 15 万——万 10 万——万 8 万——万 6 万以下 5 3.3.5 回款总额 年回款额 分值 性的利益和合作的价值 客户的实际业务能力和风 险反映 业务人员对客户的总体评 价 风险程度比较大 扣分项 分值 2 1 1 2 1 2 1 分值 2 1 1 1 万元以上 30 万——万 25 万——万 22 万——万 20 万——万 15 万——万 10 万以下 5 注:关于 3.3.3 项、3.3.4 项、3.3.5 项的说明: (1)年内新开发的客户短于 3 个月的不参与评级; (2)年内新开发的客户不足 9 个月的按照实际发生的业务折算为年交易额; (3)年内新开发的客户在 9 个月以上的按照视同全年时间计算年交易额; 3.3.6 主观评价: 项目 内容 分值 合作态度(0-2) 不配合; 0 配合; 1 很配合 2 客户产品销售状况 差; 0 (0-5) 一般; 1 好; 2 很好; 5 企 业 经 营 状 态 半停产; 0 (0-2) 一般; 1 满负荷; 2 企 业 设 立 年 限 1 年以下; 0 (0-3) 1 年—2 年; 1 3 年—5 年; 3 5 年以上; 1 员工平均工资水平 低; 0 (0-3) 一般; 1 略高; 2 很高; 3 3.3.7 不良记录: 项目 内容 分值 拖延回款(0-2) 客户承诺后也未按期付款; -2 客户不按照合同约定结算; -1 对 帐 不 良 记 录 拒绝对账; -3 (0-3) 被迫对账; -1 3.4 等级划分以及赊欠限额: 分数区间 纸箱业务等级 瓶子业务等级 赊欠限额(万元) 90 分以上 一级 80 80 分——90 分 一级 二级 50 70 分——80 分 二级 三级 30 60 分——70 分 三级 四级 10 60 分以下 四级 4.评估管理: 4.1 对评级中的无任何法律资质的客户不予评级,纳入现款现货管理,并且由业 务人员承担相应的法律风险。 4.2 对主观评价低于 10 分的下调一个级别。 4.3 对由业务人员自行代客户垫支款项的客户下调一个级别。 4.4 对发生混合业务的客户以类别孰大为标准进行评价。 4.5 对客户评级每季度更新一次。 4.6 市场部对客户级别发生变动的主要客户按季度逐一做出情况汇报。 4.7 对隐瞒、伪造客户资料和信息,导致评估结果失真的行为和人员,一经发现 罚款 100 元,导致损失的追究相关人员的责任。 4.8 赊欠限额为该级别能够赊欠给客户的最大货款额度,实现对客户信用的差别 化管理。 四、客户授信 1.客户授信原则: 1.1 客户授信的总额度必须结合企业资金状况、利润状况、资产结构等综合考虑。 1.2 客户授信的具体额度必须与客户的价值评估相结合,必须与应收账期相结 合。 1.3 客户授信必须与客户签订的合同为基本的参照依据。 1.4

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